全国首例!官方确认首付可分期,房贷断供不进征信!

来源：证券时报 作者： 张达

各地稳地产政策再出新花样！

6月29日，河南省济源市出台稳地产新政，其中提出，居民购买首套房的首付比例降为20%，鼓励房地产开发企业对首付分期收取，但最长不宜超过一年。此外还包括无论首套还是二套，公积金贷款首付比例均按20%执行；提高公积金最高贷款额度等。

对此，有业内人士认为，济源是行业中首个以政府文件明确首付分期政策的，对于全行业有启发意义，在明确首套房首付比例降为20%的情况下又允许首付分期，使得购房者首次缴纳首付的比例大大降低，具有更好的减负效应。

不过，也有业内人士认为，首付分期是给居民过度加杠杆，可能后续会造成断供以及银行房贷坏账的增加，应该谨慎出台。

另一边，无锡一楼盘推出了“水蜜桃换房”活动。6月29日，一张网传海报显示，位于江苏无锡阳山的楼盘推出“水蜜桃我来收，您安家我助力”活动。楼盘销售确认，至8月31日，可以水蜜桃18.88元/斤抵扣房款，最高抵扣10000斤，每套最高可抵18.8888万元。

济源鼓励房企首付分期收

6月29日，济源市房地产管理局发布促进房地产平稳健康发展若干措施，包括加大住房公积金贷款支持力度、降低个人住房消费负担等九方面措施。

值得注意的是，在降低个人住房消费负担方面提出，居民购买首套房的首付比例降为20%，鼓励房地产开发企业对首付分期收取，但最长不宜超过一年。拥有1套住房且已结清相应购房贷款现需改善居住条件，再次申请贷款购买普通商品住房的家庭，可享受首套房贷款政策。

同时，引导金融机构提高个人贷款额度、加快放款速度、降低贷款利率。个人房贷在2023年5月31日前，出现房贷断供现象的，可以延期还本付息,最长可延期一年，银行暂不申请法院对断供房屋采取拍卖、变卖等处置措施；银行已申请执行的，法院征得银行同意后，暂不采取拍卖、变卖的处置措施。房贷断供行为不纳入个人征信范围。

另外，在加大住房公积金贷款支持力度方面提出，放宽公积金贷款申请条件。非济源籍外来务工人员在济缴纳住房公积金的，可按本市户籍同等标准申请住房公积金贷款。无论是首套还是二套，其住房公积金贷款首付比例均按照20%执行，农村土地划拨性质的自建房暂不计入家庭总房产套数。此外，提高住房公积金贷款额度上限，单方由25万元调整为35万元,夫妻双方由40万元调整为50万元。

首个官方文件承认首付分期

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，济源政策最大的亮点是在全国首提允许首付分期政策。这是官方层面对首付分期的承认，和房企自己采取首付分期的做法是有差异的，也说明首付分期政策是允许的和可行的，对于全行业有启发意义。

“此次济源在明确首套房首付比例降为20%的情况下又允许首付分期，使得购房者首次缴纳首付的比例大大降低，具有更好的减负效应。”严跃进说。

严跃进指出，济源是行业中首个以政府文件明确首付分期政策的，过去对于首付分期，更多是房企内部进行的，某种程度上属于灰色地带的操作，而现在政府层面明确了这个操作，实际上是摆正了首付分期的功能和角色，也使得首付分期的市场地位提高，购房者和房企也不需要遮遮掩掩。此类操作也说明，当前在鼓励购房需求释放的过程中，首付层面确实有很多创新内容。

不过，广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉则认为，鼓励开发商分期首付和降价，是很多三四线城市过去经常开展的政策措施，而且近期很多开发商为了促进销售，已经开始做分期首付了，甚至还有零首付的，但更多的是希望以大力度打折作为促销手段，提高首付的比例，尽快回款。而且济源此次政策是“鼓励”而不是“强制”，更多体现的是政策的信号意义。

李宇嘉同时指出，分期首付是给居民过度加杠杆。一方面，首付降了，但月供增加了，可能后续会造成断供，以及银行房贷坏账的增加；另一方面，分期首付，可能是一年内或半年内凑齐首付，或许会产生私下对接民间资金，让购房者把剩余的首付通过银行以外的渠道借入的现象，这会导致一系列的金融乱象。总之，政策要慎之又慎。

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